Student Loans 2023: पढाई के लिए यहाँ से तुरंत मिलेगा लोन?

Student Loans 2023: वर्तमान समय में इंजीनियरिंग कॉलेज और अन्य पेशेवर कोर्सों में पढ़ाई के लिए एडमिशन के लिए आवेदन चल रहे हैं। उच्च शिक्षा के क्षेत्र में शिक्षा की उच्चतम स्तर की तलाश में होने वाले बहुत से छात्रों को आर्थिक संकट का सामना करना पड़ रहा है। माता-पिता की सबसे बड़ी इच्छा होती है कि उनके बच्चे उच्च शिक्षा प्राप्त करके सक्षम बनें। कुछ माता-पिता अपने बच्चों को विदेश जाने के सपने देखते हैं, जबकि अन्य परिवारों के लिए उच्च शिक्षा के खर्च को संभालना वास्तविक मुश्किल हो सकता है।

इस संदर्भ में, उन्नत छात्रों के लिए स्कॉलरशिप या छात्र ऋण का विचार एक उपयोगी विकल्प हो सकता है। इस प्रक्रिया को अधिक सरल बनाने के लिए आपको इसके सभी जानकारी को ध्यान से समझना आवश्यक है। अब, आपके लिए देश की प्रमुख विश्वविद्यालयों में प्रवेश प्राप्त करने या विदेश जाने के विचार में संभावना है।

एजुकेशन लोन क्या है , और कैसे ले सकते हैं?

Student Loans 2023: शिक्षा के उच्च स्तर पर अध्ययन के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए एक आम विकल्प है स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन। यह ऋण छात्रों को उनके शिक्षा यात्रा के दौरान आर्थिक समस्याओं से निपटने में मदद करता है और उनके शैक्षिक सपनों को पूरा करने में सहायक होता है। आप इसे किसी बैंक या निजी वित्तीय संस्थान से प्राप्त कर सकते हैं, और इसके लिए आपको विशेष बैंक नियमों और शर्तों का पालन करना होगा।

बैंकभारतीय यूनिवर्सिटीज़ के लिए स्टूडेंट लोन इंटरेस्टविदेश में पढ़ने के लिए स्टूडेंट लोन इंटरेस्ट 
एक्सिस बैंक13.70%13.70%
बैंक ऑफ बड़ौदा7.70%8.35%
बैंक ऑफ इंडिया9.05%9.05%
कनारा बैंक8.50%8.50%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया8.50%8.50%
फेडरल बैंक10.05%10.05%
IDBI बैंक6.90%8.40%
इंडियन ओवरसीज़ बैंक10.65%10.65%
PNB7.05%10.65%
SBI7.00%8.80%
UCO बैंक9.30%9.30%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया8.40%8.05%

भारत की बात करें तो भारत में स्टूडेंट लोन चार प्रकार के होते हैं

  1. कैरियर एजुकेशन लोन: सरकारी कॉलेज से पढ़ाई कर उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए छात्रों को इसे लेना चाहिए।
  2. प्रोफेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन: ग्रेजुएशन के बाद अध्ययन को आगे बढ़ाने के लिए इस लोन का सहारा लिया जा सकता है।
  3. पेरेंट्स लोन: बच्चों की शिक्षा के लिए अभिभावकों के द्वारा लिया जाने वाला लोन।
  4. अंडरग्रेजुएट लोन: स्कूल के बाद उच्च शिक्षा के लिए लिया जाने वाला लोन, जिससे छात्र आगे की पढ़ाई कर सकते हैं

स्टूडेंट लोन के फायदे क्या-क्या है?

स्टूडेंट लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज की सूची?

  • एज प्रूफ: आयु सत्यापन के लिए जरूरी, जैसे जन्म प्रमाणपत्र या मात्रित्व प्रमाणपत्र।
  • पासपोर्ट साइज फोटो: आवश्यक दस्तावेजों में से एक, पासपोर्ट आकार की तस्वीर।
  • मार्कशीट: प्रमाणित शैक्षिक योग्यता का प्रमाण, आवश्यक हो सकता है।
  • बैंक पासबुक: वित्तीय स्थिति का प्रमाण, जैसे बैंक का पासबुक।
  • आईडी प्रूफ: व्यक्ति की पहचान के लिए, जैसे पैन कार्ड या आधार कार्ड।
  • ऐड्रेस प्रूफ: पते की पुष्टि के लिए, जैसे वोटर आईडी कार्ड या बिजली बिल।
  • कोर्स डीटेल्स: पढ़ाई के पूरे विवरण, जैसे कोर्स का नाम और अवधि।
  • अभिभावक और छात्र के पैन कार्ड और आधार कार्ड: छात्र और उनके अभिभावकों की पहचान के रूप में।
  • अभिभावक की आय से संबंधित जानकारी

स्टूडेंट लोन  लेने के लिए क्या प्रोसेस है? 

  • सबसे पहले, आपको अच्छा बैंक या वित्तीय संस्थान चुनना होगा।
  • फिर, तीन छात्र ऋणों के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करें, जैसे की योग्यता और स्वरूप।
  • आपको बैंक द्वारा प्रदान किये जाने वाले ब्याज दर को समझना होगा।
  • बैंक के द्वारा स्थापित नियमों का पालन करें, जैसे की कस्टमर इलिजिबिलिटी और कॉलेटरल की आवश्यकता।
  • बैंक और आपके बीच स्पष्ट समझौता होने पर, छात्र ऋण के लिए आवेदन करें।

2023 में एजुकेशन लोन कौन-कौन से बैंक से ले सकते हैं?

सरकारी क्षेत्र के बैंक जैसे कि पंजाब नेशनल बैंक, केनरा बैंक, और IDBI बैंक, शिक्षा ऋण की 6.9 प्रतिशत ब्याज दर के साथ शिक्षा ऋण की पेशकश कर रहे हैं। इस दर से 20 लाख रुपये के शिक्षा ऋण को सात साल की अवधि के लिए उपलब्ध किया गया है।

एजुकेशन लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज की लिस्ट?

  • आधार कार्ड: आपकी पहचान की प्रमुख दस्तावेज़ में से एक, आधार कार्ड की फोटोकॉपी।
  • वोटर आईडी कार्ड: निर्वाचन प्रमाणपत्र की प्रतिलिपि, एक और महत्वपूर्ण दस्तावेज़।
  • पैन कार्ड: आपके आय के प्रमाण के लिए पैन कार्ड की प्रतिलिपि।
  • ड्राइविंग लाइसेंस: परिवहन की वस्तुकिंवर्ग के तहत एक वैध ड्राइविंग लाइसेंस की प्रतिलिपि।
  • पासपोर्ट: यदि आपका पासपोर्ट है, तो इसकी प्रमाणिक फोटोकॉपी भी जरूरी हो सकती है।
  • सरकारी डिपार्टमेन्ट आईडी कार्ड: किसी भी सरकारी नौकरी के साथ जुड़े आईडी कार्ड की प्रतिलिपि।

Types Of Educational Loan

Student Loans 2023 : भारतीय बैंकों द्वारा शिक्षा ऋण के कई विभिन्न प्रकार होते हैं, जो विभिन्न प्रकार के शिक्षा कार्यक्रमों के लिए प्रदान किए जाते हैं।

Location के आधार पर Education Loans

  • Domestic Education Loan – इस ऋण को केवल विश्वभर में फैले देश की सीमा के अंदर स्थित कॉलेज या विश्वविद्यालय में पढ़ाई के लिए प्रदान किया जाता है।
  • Study Abroad Education Loan – यह ऋण विदेश में पढ़ाई करने के लिए प्रदान किया जाता है। 

Course के आधार पर education loans (Student Loans 2023)

  • Higher Education Loan -शिक्षा कोर्स के आधार पर उच्च शिक्षा के लिए ऋण उपलब्ध है। इसमें विशेषज्ञता की मांग होती है।
  • Diploma Studies Lon -डिप्लोमा पाठ्यक्रमों के लिए भी शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जो विशेष रूप से उपयोगी होते हैं।
  • Loans for Professional Courses – पेशेवर पाठ्यक्रमों के लिए भी ऋण उपलब्ध हैं, जैसे कि इंजीनियरिंग या वैद्यकीय।

Security of collaterals and guarantee के आधार पर Educational Loan

  • Secured Loans – इस प्रकार के ऋण में एक संपत्ति को गिरवी देने की आवश्यकता होती है, जैसे कि ज़मीन या निवेश।
  • Unsecured Loans – इस प्रकार के ऋण में कोई सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती, लेकिन ब्याज दर अधिक हो सकती है।

No.1- HDFC Bank Education Loan(Student Loans 2023) 

Student Loans 2023 : HDFC बैंक, एक प्रमुख नाम है जो शिक्षा ऋण प्रदान करने वाले बैंकों की सूची में है। यह विदेश में शिक्षा के साथ-साथ देश के अंदर कई प्रकार के शिक्षा ऋण प्रदान करता है। बैंक अपने ग्राहकों को उनके दरवाजे पर शिक्षा ऋण प्रदान करने के लिए अपार सुविधाएं प्रदान कर रहा है। यह लगभग 950 कोर्सेज़ और 36 देशों के लिए उपलब्ध है। आप collateral के साथ 20 लाख तक और इसके बिना 7.5 लाख भारतीय रुपये का ऋण पा सकते हैं। HDFC की सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए, यह आवश्यक है कि आपकी आयु 16 से 35 वर्ष के बीच हो। बैंक पीजी डिप्लोमा सहित अनुमोदित और अग्रणी स्नातक और पोस्ट-स्नातक पाठ्यक्रमों में कई बड़े तादाद में ऋण प्रदान करता है।  

  • लोन की अधिकतम सीमा है रुपये 20 लाख से अधिक।
  • मार्जिन रुपये 4 लाख तक शून्य होता है, जबकि 4 लाख से ऊपर 5% है।
  • सुरक्षा के रूप में 7.5 लाख तक कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती,
  • लेकिन 7.5 लाख से अधिक के लिए रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी या HDFC बैंक के फिक्स डिपॉजिट की आवश्यकता है।
  • प्रोसेसिंग फीस की दर है 1%।
  • ब्याज दरें 9% से 14% के बीच हैं।
  • लोन का रिपेमेंट का अवधि है 15 वर्ष

No.2- Bank Of India (Student Loans 2023)

Student Loans 2023 : बैंक ऑफ इंडिया फिर से उन बैंकों में शामिल हो रहा है जो शिक्षा ऋणों की देने के मामले में सर्वश्रेष्ठ माने जाते हैं। यह बैंक भारत में ग्रेजुएट और पोस्ट-ग्रेजुएट कोर्सेज़ के लिए बेहतरीन ऋण प्रदान करता है। विभिन्न क्षेत्रों में, जैसे कि इंजीनियरिंग, मेडिकल, कृषि, पशुचिकित्सा, कानून, डेंटल, प्रबंधन, कंप्यूटर, आदि, कई पेशेवर कोर्सों के लिए ऋण की सुविधा उपलब्ध कराता है। यदि आपने IIM, IIT, IISC, XLRI, NIFT, NID, आदि में अपनी पढ़ाई के लिए लक्ष्य बनाया है, तो आपको उन ऋणों के लिए आवंटित सुविधाएं मिल सकती हैं। अगर आप विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने का इरादा रखते हैं, तो भी आपको CA, MBA, MS, आदि कोर्सों के लिए ऋण का अवसर हो सकता है।

  • बैंक ऑफ इंडिया में शिक्षा ऋण के लिए 8.95% से 9.75% के बीच ब्याज दरें हैं।
  • 20 लाख रुपये तक के शिक्षा ऋण के लिए दो मुख्य स्कीमें उपलब्ध हैं।
  • बैंक ऑफ इंडिया स्टार विद्या लोन स्कीम में 7.25% के ब्याज दर से 30 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त किया जा सकता है।

No.4- Kotak Mahindra Bank Education Loan 

Student Loans 2023 : कोटक महिंद्रा बैंक आपको आसान और तेज़ ऋण वितरण की सेवा प्रदान करता है। इससे छात्रों के लिए कोई आयु सीमा नहीं होती, लेकिन सहाबाजी की आयु 21 से 70 के बीच होनी चाहिए। आपको अधिकतम 20 लाख रुपए का ऋण मिल सकता है, और ब्याज दरें आरबीआई के मार्गदर्शन के अनुसार निर्धारित की गई हैं।

  • 7.5 लाख रुपये तक के loan के लिए, interest rate 11.50% से 24% तक है।
  • 7.5 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए, interest rate 15.75% है।
  • छात्राओं के लिए 0.50% की छूट दी गई है। 

No.5- SBI LOAN FOR STUDENT (Student Loans 2023)

सबी बैंक आपको MBA, MCA, MS जैसे प्रसिद्ध कोर्सेस के लिए शिक्षा ऋण प्रदान करता है, जिसमें विभिन्न प्रोफेशनल डिग्री और डिप्लोमा कोर्स शामिल हैं। यह लोन आपको एरोनॉटिकल, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग जैसे डिप्लोमा कोर्स में भी उपलब्ध है, और इसके साथ ही बैंक आपको न्यून ब्याज दर पर ऋण प्रदान करेगा।

आपको CIMA लंदन के लिए आवेदन कर रहे हैं तो बैंक आपको आपकी शैक्षिक यात्रा की सुविधा प्रदान करेगा और यदि आप 7.50 लाख रुपये तक का ऋण ले रहे हैं तो आपको 7.97% से 10.20% तक की ब्याज दर पर भुगतान करना होगा। बैंक से कुल 35 लाख भारतीय रुपये का ऋण प्राप्त किया जा सकता है।

विभिन्न स्कीम अधिकतम लोन अमाउंटअप्लीकेबल इंटरेस्ट रेट
SBI ग्लोबलl Ed-Vantage स्कीमINR 1.5 Crore 9.55%
SBI स्टूडेंट लोन स्कीम INR 20 Lakh9.55%
SBI स्टूडेंट स्कॉलर स्कीमINR 40 Lakh 7.45% से 8.75% 
SBI टेक केयर एजुकेशन लोनINR 1.5 Crore 9.55%

No.6- Axis Bank Education Loan

एक्सिस बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली शिक्षा ऋण की सुविधा भारतीय छात्रों के लिए उपयुक्त है। इस लोन से आप विदेश में और भारत में पढ़ाई कर सकते हैं, जिसके लिए 10 लाख रुपये का लोन उपलब्ध है। विदेश में पढ़ाई करने के लिए आप 20 लाख रुपये का लोन प्राप्त कर सकते हैं। एक्सिस बैंक ने महिला आवेदकों के लिए 16.50% से 17.50% तक का विशेष ब्याज दर निर्धारित की है। इस लोन के लिए आपको भारतीय नागरिक होना और कक्षा 12 वीं या स्नातक में 50% अंक की आवश्यकता है।

लोन का प्रकारलोन का अमाउंटरेपो रेटस्प्रेड
Education LoanUpto INR 4 Lacs4.00%11.20%
Education LoanINR 4 lacs – 7.5 Lacs4.00%10.70%
Education LoanMore than 7.5 Lacs 4.00%9.70%

एजुकेशन लोन न चुकाने पर क्या होता है? (Student Loans 2023)

  • बच्चे का सिबिल स्कोर बिगड़ने से उसका वित्तीय भविष्य प्रभावित हो सकता है,
  • क्योंकि यह ऋण प्राप्ति में रुकावट डाल सकता है।
  • शिक्षा पूरी करने के बाद, जब छात्र नौकरी ढ़ूंढ़ता है,
  • तो पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता हो सकती है।
  • एजुकेशन लोन की डिफॉल्ट से बैंक कड़ी नजर से कर्ज देने से इंकार कर सकता है।
  • इसलिए, शिक्षा ऋण को समय पर और यथासंभाव नियमितता से चुकाना बेहद महत्वपूर्ण होता है।
  • सिबिल स्कोर को सुधारकर और वित्तीय जागरूकता बढ़ाकर छात्र अपने भविष्य को सुरक्षित बना सकते हैं।

मार्कशीट पर कितना लोन मिल सकता है?(Student Loans 2023)

  • शिक्षा ऋण की प्राप्ति के लिए 10वीं कक्षा की मार्कशीट आवश्यक होती है।
  • इसके तहत, आप 50000 से लेकर अधिकतम डेढ़ लाख रुपए तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
  • आवेदक को बैंक के निर्धारित नियमों और मापदंडों का पालन करना होगा।
  • शिक्षा ऋण की मान्यता के लिए आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन होगा।
  • ऋण की मासिक किश्तों का समय पर भुगतान करना अत्यंत महत्वपूर्ण होता है।
  • आवेदन प्रक्रिया को सही ढंग से पूरा करना जरूरी है ताकि आपका ऋण स्वीकृत हो सके।
  • यदि आपकी मार्कशीट और वित्तीय स्थिति मान्यता प्राप्त करती हैं, तो आप शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
  • ऋण का विचार करने से पहले, विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थाओं की दरें और शर्तें जांचें।
  • शिक्षा ऋण आपके शिक्षा के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है।
  • इसके साथ ही, आपको वित्तीय सवयं सहायता की भी आवश्यकता हो सकती है, इसलिए सूचना प्राप्त करें।
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