Auto Insurance -कार इंश्योरेंस के फायदे |

Auto Insurance: भारत में, सभी मोटर वाहनों को अब अनिवार्य रूप से बीमा कराना अत्यंत महत्वपूर्ण है। इसके बिना, आपको जुर्माना या कारागार का खतरा हो सकता है। यदि आपकी गाड़ी का बीमा होता है, तो आपको आपके वाहन के नुकसान से बचाव मिलता है। बीमा आपको चोरी, आग, या प्राकृतिक आपदाओं से हुए नुकसान से भी सुरक्षा प्रदान करता है। यह न केवल आपकी गाड़ी को सुरक्षित रखता है, बल्कि आपकी आत्मविश्वास भी बढ़ाता है।

Auto Insurance के फायदे?

कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस आपकी कार को हुए नुकसान पर मुआवजा देता है, जैसे की चोरी या आपदाएँ।
यदि आपकी कार किसी तृतीय पक्ष से हानि पहुंचाती है, तो थर्ड पार्टी इंश्योरेंस आपको सुरक्षित रखता है।
अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा आपकी स्वास्थ्य और खासगी चिकित्सा लाभ को समर्थन प्रदान करता है।
इन तीनों बीमाओं का यथाक्रम योगदान करने से, आपकी कार और आपकी सुरक्षा सुनिश्चित रूप से संरक्षित रहती हैं।

आपकी गाड़ी को हुए नुकसान का मुआवजा मिलता है

कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस एक प्रकार की वाहन बीमा है जिसमें Own Damage Cover शामिल होता है। इसका मतलब है कि इस पॉलिसी के तहत कार को या कार के मालिक को किसी भी तरह के नुकसान पर बीमा कंपनी द्वारा मुआवजा दिलाया जाता है। इसमें किसी दुर्घटना (एक्सीडेंट), आगजनी (आग), प्राकृतिक आपदा (प्राकृतिक आपदा), चोरी (चोरी), या दंगों जैसी घटनाओं में हुए नुकसान पर मुआवजा मिलता है।

आपके शरीर को हुए नुकसान का मुआवजा मिलता है

किसी भी तरह की Auto Insurance पॉलिसी के साथ, 15 लाख रुपए का अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा लेना अनिवार्य है। यह पॉलिसी, किसी दुर्घटना की स्थिति में, आपको (Owner-Driver को) शारीरिक रूप से हुए नुकसान पर अधिकतम 15 लाख रुपए तक का मुआवजा दिलाती है। मुआवजे की लिमिट, नीचे बताए गए तरीके से तय होती है-

दूसरे व्यक्ति और उसकी गाड़ी को नुकसान का मुआवजा बीमा कंपनी भरती है

Comprehensive Car Insurance के साथ में थर्ड पार्टी इंश्योरेंस भी शामिल होता है, इसका मतलब है कि जब आपकी कार से किसी अन्य व्यक्ति को शारीरिक रूप से कोई चोट या अपघात होता है, तो उन्हें इसका मुआवजा मिलता है, और अगर उनकी संपत्ति पर कोई क्षति होती है, तो भी उन्हें इसका मुआवजा मिलता है।

एड ऑन इंश्योरेंस जुड़वाकर, अतिरिक्त बीमा सुरक्षाओं का लाभ ले सकते हैं

हादसों में गाड़ी को या गाड़ी मालिक को होने वाले कुछ नुकसान ऐसे भी होते हैं, जोकि कंप्रिहेंसिव इंस्योरेंस में शामिल नहीं किए जाते। add-ons के नाम और उनके फायदे हम नीचे बता रहे हैं-

जीरो डिप्रीशिएशन कवर: कार की पुरानी होने पर, पार्ट्स और उपकरणों का मुआवजा निश्चित प्रतिशत में गिरावट होती है, लेकिन यह कवर गिरावट को खत्म कर देती है।
इंजन प्रोटेक्टर कवर: तकनीकी खराबी या पानी के चलते इंजन को नुकसान होने पर भी मुआवजा मिलता है।
नो क्लेम बोनस प्रोटेक्टर: क्लेम के बिना अगले पॉलिसी में नो क्लेम बोनस की सुरक्षा होती है।
इंवॉयस का फिर से वापस: चोरी या नष्ट होने पर गाड़ी की खरीदी हुई रकम का पूरा मुआवजा मिलता है।
कुंजी की बदलने की सुविधा: खोई गई कुंजी या इलेक्ट्रॉनिक चाबी की रिपेयरिंग का मुआवजा मिलता है।
रोडसाइड असिस्टेंस: गाड़ी के खराब होने पर पेशेवर तकनीशियन की मदद मिलती है और आपकी गाड़ी को सर्विस सेंटर तक पहुंचाया जाता है।

ऊपर बताए गए Add Ons के अलावा भी कई अन्य प्रकार के बीमा Add Ons भी होते हैं, जिनसे अलग-अलग तरह की बीमा सुविधाएं जुड़ जाती है। इनके बारे में विस्तार से जानने और समझने के लिए देखें हमारा लेख: एड ऑन इंश्योरेंस क्या होते हैं ? कितने प्रकार के होते हैं?

सिर्फ थर्ड पार्टी इंश्योरेंस करवाने पर, खुद की गाड़ी को नुकसान का मुआवजा नहीं मिलता

अगर आपने सिर्फ Third Party Insurance करवाया है तो फिर आपकी गाड़ी से किसी दूसरे को पहुंचे नुकसान का मुआवजा बीमा कंपनी देती है। जैसै कि-

बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले मुआवजों के कई प्रकार होते हैं।
जब आपकी गाड़ी किसी दूसरे वाहन को नुकसान पहुंचाती है, तो बीमा कंपनी मुआवजा देती है।
इसके साथ ही, जब किसी दूसरे व्यक्ति को शारीरिक नुकसान होता है,
तो भीमा कंपनी मुआवजा प्रदान करती है।
मुआवजा की रकम तय करने के लिए मुकदमे या कोर्ट के प्रक्रियाओं का भी बोझ होता है।
हालांकि, आपकी गाड़ी या आपके शरीर को नुकसान होने पर आपको मुआवजा नहीं मिलता है।
मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय, आपको अनिवार्य रूप से व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए।
यह पॉलिसी, दुर्घटना की स्थिति में आपको शारीरिक नुकसान पर मुआवजा प्रदान करती है, अधिकतम 15 लाख रुपए तक।
इसका मकसद दुर्घटनाओं के कारण आपकी सुरक्षा को सुनिश्चित करना है।

Auto Insurance –पॉलिसी लेने का या रिन्यू कराने का खर्च कितना पड़ता है?

कार इंश्योरेंस पॉलिसी के नवीनीकरण की कीमत को निर्धारित करने में निश्चित रेट नहीं होता।
इसमें कई मामूली तथ्यों का प्रभाव होता है, जैसे कि आपकी पॉलिसी की विशेषताएँ।
थर्ड पार्टी इंश्योरेंस पर प्रीमियम कम होता है, क्योंकि यह सीमित सुरक्षा प्रदान करता है।
कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस की ज्यादा सुविधाएँ होती हैं, जिससे प्रीमियम बढ़ता है।
अतिरिक्त add-on इंश्योरेंस जोड़ने से प्रीमियम आगे बढ़ता है।
बीमा प्रीमियम का निर्धारण नए बीमा पर और नवीनीकरण पर भी लागू होता है।
थर्ड पार्टी इंश्योरेंस की कीमत जानने के लिए हमारा लेख पढ़ें: “थर्ड पार्टी इंश्योरेंस की कीमत क्या है?”

Auto Insurance होने पर गाड़ी में बैठी सवारियों को चोट का भी मुआवजा मिलता है?

यदि आपने केवल तीसरी पार्टी बीमा खरीदा है,
तो आपके गाड़ी के ड्राइवर या सवारियों को कोई बीमा सुरक्षा नहीं मिलती.
केवल कार कंप्रीहेंसिव बीमा करवाने से भी सवारियों को कोई बीमा सुरक्षा नहीं मिलती है.
ऐसे मामलों में, आपको विशेष एडऑन इंश्योरेंस जोड़वानी चाहिए,
जिसे कंप्रिहेंसिव बीमा पॉलिसी के साथ खरीद सकते हैं.
इससे सवारियों को गाड़ी दुर्घटना और चोरी जैसी स्थितियों से सुरक्षा मिल सकती है.
एडऑन इंश्योरेंस विभिन्न चुनौतियों के खिलाफ आपकी सुरक्षा को बढ़ावा देता है और आपको अधिक प्राप्ति देता है.

क्या बार-बार एक्सीडेंट होने पर, हर बार बीमा क्लेम किया जा सकता है?

आमतौर पर, बीमा क्लेम की सीमा नहीं होती, आप साल में कितनी बार भी क्लेम कर सकते हैं।
एक बार क्लेम करने के बाद, No Claim Bonus का लाभ नहीं मिलेगा, इसे ध्यान में रखें।
बीमा पॉलिसी के नियमों को समझने के लिए उन्हें ध्यान से पढ़ना चाहिए।
अगर पॉलिसी में क्लेम संख्या या सीमा का उल्लेख होता है,
तो यह नियम आपके लिए लागू होगा।

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